「結婚を考えている恋人がいるけど、借金があるので債務整理をしてから結婚をしたい」「婚活をする前に借金を整理したい」という方もいると思います。
債務整理をしても結婚は可能です。債務整理を理由に結婚が制限されることはありません。また、恋人が代わりに借金を背負うようなこともありません。
このページでは、このような債務整理をした場合の結婚生活への影響、結婚相手に債務整理を報告するべきかなどについて、弁護士が解説します。
この記事では、債務整理をした場合の結婚への影響を弁護士が解説します。
- 債務整理をしても結婚はできる
- 債務整理をしてブラックリストに載ることで結婚生活に影響する場合がある
- 結婚後に債務整理がバレる可能性があるため、事前の報告がおすすめ
- 債務整理をせずに借金を抱えたままの結婚はトラブルになるのでおすすめできない
監修
弁護士法人サンク総合法律事務所
弁護士 市川 正敏
債務整理をしても結婚は可能
「債務整理をしたら一定期間は結婚が認められない」といったことは一切ありませんのでご安心ください。
債務整理直後でも、債務整理後の返済中でも結婚は可能です。
債務整理には、任意整理、個人再生、自己破産などの種類がありますが、どの手続きをしても結婚は可能です。
債務整理によって恋人に直接的な影響はない
債務整理は、あくまで本人の問題です。
そのため、債務整理をしても本人以外が直接的な影響を受けることはありません。
恋人・婚約者が借金を代わりに背負うことは基本的にありませんし（保証人になっている場合を除く）、恋人・婚約者の財産や貯金、クレジットカードに何かしらの影響が出ることもありません。
また、これは結婚後に債務整理をした場合も同じで、あなたが結婚後に債務整理をしても配偶者個人の財産等に影響が出ることは基本的にありません。
結婚後の生活への影響はゼロとは限らない
債務整理後でも結婚はできますし、債務整理によって恋人・婚約者に財産等が影響を受けることはありませんが、債務整理をした本人の生活には影響が出ます。
債務整理後に結婚をした場合、恋人・婚約者もその影響を間接的に受ける可能性があります。
中でも結婚後の生活に影響するのは、あなたがブラックリストに登録されることです。
債務整理をすると、5〜10年ほどの間、ブラックリストに登録されてクレジットカードの作成や利用、新規の借入などができなくなります。
このことが結婚後の家計などに影響することがあります。
財産ほぼなしで結婚することになる可能性もある
自己破産をすると、99万円以下の現金、20万円以下の預貯金、価値が20万円以下の保険・車・物品を除いた財産は処分されてしまいます（正確な基準は裁判所によって異なります）。
そのため、自己破産後に結婚をする場合、あなたはお金や財産をほとんど所有していない状態で結婚することになり、経済的に苦しい状況で新婚生活をスタートさせることになるかもしれません。
結婚前の債務整理が結婚生活に与える影響
債務整理をしてブラックリストに載ると結婚生活にどのように影響するのかを具体的に解説していきます。
ローンを組めず高額の買い物ができないことも
ブラックリストに掲載されるとローンを組むことができなくなります。
そのため、結婚をした後もブラックリストに載っている間は、債務整理をした人名義で住宅ローンを組んでマイホームを購入したり、自動車ローンを組んで車を買ったりすることができなくなります。
なお、結婚相手の名義であれば、ローンを組むことは可能です。
クレジットカードの作成・利用ができない
債務整理でブラックリストに載ると、持っているクレジットカードは使えなくなり、新規でカードを作成することができなくなります。
そのため、債務整理をした人名義のクレジットカードを使って光熱費や携帯電話代などの生活費を支払うことができず、カードを使って家電を買う等もできません。
結婚相手はクレジットカードを問題なく使えますので、ブラックリストに載っている間、夫婦内でカード支払いが必要な場合は結婚相手に頼ることになります。
賃貸物件の入居審査に影響することがある
夫婦でマンションやアパートを借りる際、債務整理をしたことは影響しない場合が多いです。
ただし、信販系の家賃保証会社は審査の際にブラックリストに掲載されていないかチェックをするため、信販系の家賃保証会社を利用するケースでは、入居審査に落ちてしまう可能性があります。
そのため、あなたの名義で賃貸物件を借りる際は、信販系の家賃保証会社を利用しないようにするのがよいでしょう。
再婚で子連れの場合は教育ローンや奨学金に影響することも
あなた、もしくは相手が再婚で子どもがいる場合、子どもの教育ローンや奨学金を組む際の保証人に影響する可能性があります。
教育ローンは自動車ローンなどと同じようにブラックリストに掲載されている間は組めません。
また、ブラックリストの間は保証人になることもできません。
教育ローンや奨学金が必要な場合は、どちらも結婚相手にお願いするなどの対応が必要となるでしょう。
債務整理することを結婚相手に伝えるべき？
結婚時に債務整理の経験をした過去などについて伝える義務は基本的にありませんが、伝えることで結婚後に余計なトラブルが起こることを防げる場合もあります。
債務整理をしたことは結婚前に相手に伝えるべきなのか考えていきましょう。
債務整理の過去を結婚相手に内緒にすることは可能
結婚前に任意整理をしたことについて、結婚相手に内緒にしておくことは、不可能ではありません。
家族への報告が必須ではなく、結婚する際も結婚した後も相手に気が付かれないこともあるでしょう。
しかし、債務整理の手続き中に同棲していたり、お互いの家を頻繁に訪れる機会が多いような場合、内緒にしたまま結婚することは難しいかもしれません。
特に自己破産や個人再生など、裁判所を通じた手続きが必要な債務整理では、裁判所からの書類が送付されて来ることとなります。
郵便受けを見られたり、送られてきた書類を目につく場所へ置いたままにしていたりすると、債務整理中であることが相手にわかってしまうでしょう。
また、車のような価値の大きな財産を所有している場合には、処分が必要となるケースがあるため、それにより結婚相手に債務整理の手続き中であることが気づかれる可能性もあります。
結婚前に債務整理について打ち明けるのがおすすめ
債務整理や借金のことを隠したい特別な理由がないのであれば、事前に打ち明けることをおすすめします。
お伝えしたように、ブラックリストの間はローンを組んだりカードを使ったりすることができません。この期間が結婚直後の数ヶ月だけであれば、隠し通せるかもしれません。
しかし、何年間もブラックリストに載っている状態が続くと、結婚後にマイホームや車をローンで購入する話が出た際などに隠し通すのが難しくなるでしょう。
また、クレジットカードを一枚も持っていない、作ろうとしないのは「何かあるのではないか」と怪しまれる可能性もあるでしょう。
さらには、結婚前に債務整理をしていたことが後から発覚した場合、結婚相手との信頼関係が崩れたり、相手が思い描く将来の計画が叶わずにショックを受けたりする場合もあるでしょう。
隠していたことがバレて離婚問題に発展する可能性もありますので、理由なく内緒にしておくことはあまり得策とは言えないでしょう。
債務整理せずに借金を隠して結婚するのはアリ？
「債務整理を内緒にしていてバレたり、後で問題になったりするくらいなら、結婚前に債務整理はしない方がいいのでは？」と考える方もいるかもしれません。
しかし、借金を隠して結婚した場合もトラブルが起こる可能性があります。
借金を残して結婚したら相手にバレるかもしれない
結婚後、順調に返済ができれば借金を隠したまま完済ができるかもしれません。
しかし、今、債務整理を検討するほど返済に困っているなら、結婚後にスムーズな返済ができないことが考えられます。
結婚後に今以上に返済が難しくなり、滞納すると貸金業者から督促が来てバレてしまう可能性があります。
また、貸金業者からのお知らせのハガキなどでバレてしまうこともあります。
借金をしていることがバレたら、総額や月々の返済額、滞納状況といった事実まですべて伝えなくてはいけなくなるでしょう。
借金が原因で離婚することになるかもしれない
借金を隠したまま結婚をしていたことを知ったら、相手はショックを受けるでしょう。
あなたを見損なったり、嫌悪感を抱いたりするなど、マイナスの感情を抱くはずです。
この際、「今から一緒に借金を返していこう」と言ってくれる相手であれば良いですが、「借金を隠していたような相手とは一緒にはいられない」と離婚を切り出される可能性もあります。
債務整理をせずに借金を隠したまま結婚したことで、このような最悪の結末を迎えてしまう恐れがあります。
そう考えると、債務整理をせずに借金を隠して結婚するのは得策とは言えません。
結婚を理由に債務整理をためらわないほうが良い
借金の返済が進まず、「債務整理をしたほうがいい」とご自身で感じているなら、結婚することを理由に債務整理をためらわないほうが良いでしょう。
お伝えしたように、結婚前に債務整理をするとブラックリストに登録されて結婚生活に影響が出ます。
ただし、その多くは結婚相手のサポートを受ければ、そこまで不自由に感じないでしょう。
ブラックリストへの掲載もずっと続くわけではありませんので、結婚後も借金問題に悩み続けるより、結婚前に債務整理をして少しでも借金完済と早くブラックリストから消えることを目指したほうが良いかもしれません。
債務整理には以下のように種類があります。
どの債務整理を行っても結婚が制限されることはありません。
弁護士に相談するなどして自分に合った手続きを知り、早めに借金問題を解決することを目指しましょう。
債務整理の種類
| 種類 | 概要 |
|---|---|
| 任意整理 | 債権者と交渉し、借金の返済を元金だけにしてもらえる可能性があります。 |
| 個人再生 | 裁判所に申し立てを行い、借金額を5分の1〜10分の1程度まで減額できる可能性があります。 |
| 自己破産 | 裁判所に申し立てを行い、借金をゼロにできる可能性があります。 |
債務整理は主に任意整理、個人再生、自己破産があります。
任意整理は、利息や遅延損害金の返済免除（または減額）と返済期間の変更（3〜5年）を求めて債権者と交渉する手続きです。
個人再生は、裁判所に申し立てを行って認可を受けることで、借金額を5分の1〜10分の1程度に減額できる手続きです。
自己破産は、裁判所に申し立てを行って免責許可を得ることで、借金の返済義務がなくなる手続きです。
借金がゼロになる自己破産が一番大きなメリットがありますが、その分、デメリットも大きくなります。
そのため、基本的にはデメリットが比較的小さい任意整理を検討し、任意整理では解決できない場合に個人再生や自己破産を検討します。
債務整理の各手続きに関するより詳しい情報は、下記の記事をご参考ください。
まとめ
債務整理をしたことが理由で結婚ができなくなることはありません。
債務整理をした後、債務整理後の返済中も問題なく結婚できます。
ただし、債務整理をしてブラックリストに載ることで、結婚生活に支障をきたすこともあります。
結婚相手に迷惑をかけてしまうこともあり、隠したままだと後で夫婦間のトラブルになる恐れもありますので、結婚前に債務整理をすることを考えているなら、結婚相手にあらかじめ伝えることをおすすめします。
また、実際に債務整理をする際は、ご自身だけで対応せずに私たち弁護士までご相談ください。
弁護士に相談することで、債務整理をするタイミングや自分に合った債務整理の種類などがわかり、依頼をすれば借金問題解決までサポートしてもらえます。
弁護士のサポートを受けながら借金問題解決に取り組んでいれば、借金があったとしても結婚相手にも安心してもらえるかもしれません。
当事務所の弁護士への相談は無料で行えますので、一度お気軽にお問い合わせください。